При дифференцированном расчёте, процент по кредиту начисляется на остаток ссудной задолженности, а платежи постепенно уменьшаются. При расчете суммы платежа вся сумма без процентов делится на количество выплат. В каждую выплату включают полученную часть суммы кредита и текущие проценты на остаток задолженности, которые уменьшаются с уменьшением суммы.
  Дифференцированная форма погашения ссуды позволяет экономить деньги, так как проценты за пользование кредитом с каждым платежом снижаются. Однако на начальном этапе на должника возлагается достаточно значительная нагрузка по оплате процентов по телу кредита, и поэтому для того, чтобы взять такой кредит, заемщик должен обладать большим доходом, чем при аннуитете.
  При небольшой сумме и небольшом сроке, разница в способе погашения кредита практически не видна.

  Под аннуитетом подразумевается, погашение кредита через равные промежутки времени и равными частями. Аннуитет – это «равная доля». Сумма аннуитета состоит из основного долга и процентов. Проценты ежемесячно пересчитываются на остаток кредита и снижаются, а доля основного долга с каждым платежом увеличивается. Из-за этого платежи и получаются равными.
  Плюсами аннуитета является возможность планировать свой бюджет, так как сумма, которую клиент должен уплачивать банку, известна заранее, а также то, что порог доходности для взятия такого кредита ниже.
  Минусом является то, что такой кредит в итоге обходится заемщику дороже в связи с переплатой процентов.

Альтернативы ипотеки

1. Купить, оплатив разом.
2. Обменять, обменять с доплатой. Для тех, кто уже имеет квартиру.
3. Получить квартиру, участвуя в социальной/городской программе Вариант для льготников: школьные учителя, военнослужащие, многодетные семьи, жильцы идущих под снос домов и т.д. Участник такой социальной программы для получения жилья встает в очередь, которая длится при очень хорошем стечении обстоятельств 10-15 лет. В итоге, по прошествии этого времени он получает ту квартиру, которую дает ему государство. И выбирает ее, кстати, тоже государство.
4. Приобрести квартиру через жилищно-строительный кооператив (ЖСК) – это добровольное объединение граждан или юридических лиц, созданное для возведения многоквартирного дома или для покупки жилья своим участникам на вторичном рынке недвижимости. Каждый член ЖСК вносит паевой взнос (минимум 5% от стоимости жилья) в общий фонд и далее копит 50% от стоимости будущей квартиры. После накопления половины участник ЖСК получает квартиру и обязан в рассрочку погасить оставшуюся сумму. Однако в России этот путь не сильно распространен. Причины разные:
- Наличие «дыр» в жилищном законодательстве о деятельности ЖСК. А поскольку речь идет о длительных сроках и крупных суммах, то мало кому хочется рисковать.
- Квартиру придется покупать по той цене, которая будет на рынке ко времени необходимых накоплений.
5. Через жилищно-накопительный кооператив (ЖНК). Очень похоже на ЖСК. Только минимальная планка накопительного паевого взноса для участия в программе меньше (как правило, 30% от предварительной стоимости приобретаемой квартиры), а рассрочка на квартиру уже предоставляется под небольшой процент. Но, срок рассрочки не должен превышать период накопления паевого взноса более чем в 1,5 раза. Поэтому обычно сроки рассрочки относительно малы, а выплаты по погашению, соответственно, велики. Кроме того, основные минусы ЖСК также относятся и к ЖНК.
6. Строительные сберегательные кассы (ССК). По сути, это те же банки. Но специализируются они именно на решении жилищных вопросов. Такая касса взаимопомощи предлагает своим клиентам открыть счет, на который участник программы постепенно вносил бы средства с целью накопления первоначального взноса. Кроме того, эта организация даже начисляет проценты на накапливающуюся сумму, т.е. предоставляет пополняемый вклад. И как только накопиться необходимый взнос (30%-50% от стоимости квартиры), клиент получает квартиру, а далее гасит оставшуюся сумму под небольшой процент. Все бы с этими ССК хорошо, но их пока нет. А вот у нас законопроекты по ним только формируется.

Законодательство по ипотеке

Основными правовыми актами, которые регулируют вопросы ипотеки, являются

Гражданский кодекс Российской Федерации

Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ

.
А также нормативно-правовые акты, в которых затрагивается вопрос об ипотеке.

Налоги и льготы в России

Как работает кредитный эксперт в банке?

Проверяет документы.

Помогает заполнить анкету.

Проверяет на соответствие кредитной программе.

Рассчитывает максимальную сумму кредита.

Как работает Экспертная система "Кредитный эксперт"?

Не проверяет документы.

Помогает заполнить анкету.

Проверяет на соответствие кредитной программе.

Рассчитывает максимальную сумму кредита.

  Кредитный эксперт опрашивает все кредитные программы города. Анализирует соответствие Ваших данных требованием программ, ранжирует программы по степени привлекательности и формирует один из отчётов:

Где взять кредит наличными?

Где взять кредит без поручителей?

Где взять кредит без справок?

Где взять кредит быстро?

Где взять кредит без первоначального взноса?

  Инструкция - правила использования или руководство к действию.

Как купить недвижимость - правильно?.

  Покупка квартиры это работа - такая же как и любая другая. Требуются и специальные знания и опыт.
  Если Вы никогда не пекли пироги и не ремонтировали автомобиль, первый раз, даже если Вы "дружите" с головой наверняка получиться плохо. Кто же знал, что этот болт нужно закручивать после этого, а соль добавлять по вкусу? Если будет рецепт (инструкция) - получится лучше.

Инструкции содержат пошаговые рекомендации, которые позволят Вам правильно купить и оформить недвижимость.